多起存款失踪曝银行内控漏洞拳

针对内外勾结诈骗客户存款的案件，银监会主席 在日前召开的2015年度银监会系统法治工作会议上明确表示，对上述案件进行专项查处，严格按相关规定处罚当事人和相关人，深查严纠管理漏洞，为全行业重敲警钟，确保客户合法权益和银行业合规经营。

从监管部门独家得悉，相关行政问责正在进行，中国银行昆山分行行长、分管副行长已被暂停职务，该行纪委书记已被免职。此外，杭州联合银行11名负有直接和管理的工作人员已分别遭到开除、撤职等处分。

另外,司法问责方面，公安机关表示，根据目前侦察结果， 存款失踪 其实是 存款欺骗 刑事案件，具体包括 种类型。

第一种是银行外部社会人员诈骗。在泸州老窖案件中，犯罪嫌疑人通过私刻该公司印章、伪造公司资料等手段，冒名从银行转走泸州老窖1.5亿元存款。第二种是银行内部员工和外部社会人员相勾结，典型表现为 贴息存款 等非法高息揽储。在杭州联合银行42名储户亿元存款被盗案中，犯罪嫌疑人以高额利息为钓饵，让客户把钱存入指定账户，随后社会外部人员与银行内部员工勾结，将资金迅速转移。第三种则是银行内部员工利用职务之便，盗取储户存款。公安机关表示，此类案件暴露出相关银行内控严重不足，经司法机关判决后，银行将承担有关。

对不同案件如何问责处理，法律专家建议，依照 分清性质、厘清、分类处理 的原则进行追究处理。如在外部社会人员欺骗案中，客户、银行都是受骗者，司法机关会对欺骗人依法追缴损失资金。同时，银行应加强技术防控，客户需注意信息保护，不让犯罪分子有可乘之机。

据了解，对危害银行储户存款安全的案件，银监会已做出全面部署， 上追一级 ，一查到底。

此外，从多地银监局得悉，银监会已要求在全国范围内排查整改银行存款业务，对案件相关机构依法下降其监管评级，暂停其准入事项。

浙江银监局对《经济》表示，除对有关人开除、撤职外，该局已下降杭州联合银行201 年度和2014年度监管评级级次，暂停核准该行2014年度点类准入事项。此外，辖内银行业已开始对2014年以来大额存取款相关制度规范、重点业务、重点人员进行全覆盖风险排查。（ 郭子源）