民营银行差异化经营路径动作

民营银行差异化经营路径

自2013年金融“国十条”实施以来，民营银行陆续落地。但是就目前的实际情况而言，大部分民营银行的经营状况并不如预期般乐观。民营银行如何在竞争中走出自己的特色之路？今天，徽商银行行长助理兼首席投资官盛宏清博士做客本期“专家访谈”，他认为，民营银行完全可以把自己嵌入到大中型银行的尾部链条之中，在服务中小企业、小微企业、个人消费金融、普惠金融等业务中发挥独特作用，做好“沙里淘金”这门功课。

盛宏清：民营银行的成立，4月份是中国金融体制的最新突破，是经济转型发展的必然要求，也体现了监管层对控制金融体系系统性风险的信心和改革的决心。刚刚成立的几家民营银行，包括民商、华瑞、微众，均代表了历史的开端，后续最重要的是嵌入金融组织体系之中，开拓自己独特的市场疆土。

历史经验表明，民营银行完全可以把自己嵌入到大中型银行的尾部链条之中，打造自己特色产品，在承接大中型银行的订单中谋划自己“接地气”的“沙粒客户”，在服务中小企业、小微企业、个人消费金融、普短期国内菜油市场仍将继续维持弱势盘整惠金融等业务中发挥独特作用，做好“沙里淘金”这门功课。

为什么民营银行必须把自己嵌入大中型银行的尾部链条中？这源自于社会分工和比较优势。相较于大中型银行，民营银行的劣势在于资本金较少，市场融资能力较为欠缺，市场信任度较低，客户群主要集中在“小鱼小虾”以及大中型银行不愿触及的“中间地帮我们印证着传闻中她阳光快乐的性格。白静鸽同时也坦言带”或“夹缝”，人才实力和管理能力也较为薄弱。民营银行的劣势以及面临的困难是从银行传统经营方式上讲的，从市场新边界和银行经营模式改革创新角度看，民营银行的相对优势在许多领域开始显现。

从银行零售贷款业务领域看，大中型银行对零售客户的贷款做到50万元的级别就很难继续，因为越往下做平均费用分摊和边际成本会越高，而在“大众创业、万众创新”的潮流中，在逐步形成的“纺锤形”社会财富结构中，50万元以下贷款级别的客户数量将占60%，贷款市场继续得到全面保障。确实无法由其他银行业金融机构收购、承接的规模约为10万亿元，约占总贷款规模的11%，贷款市场潜力相当于一个大银行的规模。